クレジットカード現金化と本人確認

ごく当たり前のことを最初に言いますが、クレジットカードは基本的に名義人の名前が刻印されており、その名義人のみが使用することを許されています。どこのクレジットカード会社の規約にも書いてありますが、所有権はクレジットカード会社にあり、クレジットカード本体・情報は会員本人以外使用できないとしているからです。

家族であっても例外ではありません。例えば、夫や妻のものでも自分の名義でなければ使用してはならず、貸し借りもできません。家族であれば家族カードを作ることを前提にしているからです。

なぜ家族であっても本人以外は使えないのか、想像に易いと思いますが、トラブルが起きやすいからです。

支払いは名義人がしなければならず、身に覚えのない買い物であれば名義人は決済をキャンセルしますよね。それが、家族が勝手に利用したとなれば、話がこじれるのは当然です。

もちろん、クレジットカード現金化を利用する場合でも、自分の名義のものを使うことが前提になります。その為に、クレジットカード現金化業者は本人確認を行っています。

本人確認は必須

上記でも書いたように、クレジットカードは自分の名義のものしか使えません。それはクレジットカード現金化においても同じです。どの業者に申し込みをしたとしても、名義人自身が申し込みをしているかという本人確認を実施しています。

インターネットから申し込みできる業者であれば、直接会って取引するわけではないので、メールやFAXなどで本人確認ができる書類などを送るように指示してきます。

必要な書類として、下記のものがあります。
・国から発行される顔写真付きの公的身分証(運転免許証、パスポート、住基カードなど)
・自身の名義のクレジットカード
・自身の名義の銀行口座がわかるもの(キャッシュカード・通帳など)
・条件に沿った顔写真(現在時刻の時計と一緒に写るように・身分証の顔写真と一緒に写るようになど)

これらの書類がすべて揃い、はじめて利用が可能になります。例えば、免許証とクレジットカードの名義が違っていたり、クレジットカードと銀行口座の名義が違っていたりする場合は間違いなく確認されます。

また、業者から条件に沿った顔写真を用意するよう言われますが、これは身分証の顔と顔写真が一致するということを確認する為です。条件とは、例えば時計と一緒に写るよう、身分証の顔写真と一緒に写るよう要求されます。

なぜ徹底した本人確認をするのか

クレジットカード現金化はお金が関わるサービスなので、やはりトラブルが起きやすいです。

よく悪徳業者の存在が取り上げられますが、その逆に業者を騙して振り込みをさせようとする、詐欺行為を働く利用者もいます。

例えば、下記の行為が該当します。

・拾った財布に入っていたクレジットカードを利用しようとする
・クレジットカード現金化後に決済をキャンセルする

このようなトラブルを防ぐために、本人確認をしっかりとしているのです。

また、詐欺行為を意図せずに上記の行為に該当してしまうケースもあります。

例えば、クレジットカード現金化でよくある事例が、妻が夫のクレジットカードを無断で使用してクレジットカード現金化しようとしているというケースがあります。逆も然りです。

仮に、妻が夫名義のものでクレジットカード現金化できたとしましょう。夫は自分の支払明細を見て身に覚えのない買い物があり、決済を取り消しました。上記に書いたように、クレジットカード現金化後に決済をキャンセルした形になってしまいます。

このような事例がある為に、業者は家族間でも無断使用はできないようにしています。ただし、業者によっては本人の了承を得ていることが確認できれば使える場合があるようです。

優良業者を選ぶ基準にもなる

業者の中には本人確認なしでもできる・家族のクレジットカードでも(無断で)使える、などというところがありますが、そんな杜撰な営業をしているところはまず間違いなく悪徳業者でしょう。中には電話番号やアドレスなどの一部の情報だけでも収集して売るという業者がいます。仮に家族に無断で使えたとしても、もし家族の情報が他の悪徳業者に流れていたとしたら・・・そのリスクは無限大になっていきます。

もちろん本人確認をする上で、氏名・生年月日・銀行口座などの個人情報が流出するかもしれないというリスクはあります。悪徳業者であれば、中途半端な本人確認でも利用できますが、その手間を惜しむと情報が売られるかもしれません。

しかし逆に言えば、本人確認をしっかりと行っている業者であれば優良業者である証になります。

長年営業しているところであれば、個人情報を流出させるようなことは絶対にありません。むしろ長年に渡って営業するために、利用者とのトラブルをさける意味でも、しっかりとした営業をしているのが優良業者であると言えます。

気になった際は、本人確認をしっかり行っているか確かめ、個人情報の取り扱いはどうしているか聞いてみるといいでしょう。

2017/01/18

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