クレジットカード現金化は違法なのか?

クレジットカード現金化を考える誰しもが一度は考えること、それは『クレジットカード現金化は違法なのか?』ということでしょう。即日比較Battleも常日頃から考えています。

もちろん、クレジットカード現金化は、規約には完全に違反しています。これは、楽天、三井住友、クレディセゾンなど、どこのクレジットカード会社でもそうです。日本クレジット協会でも、利用をしないよう注意喚起をしています。

規約違反かつ違法なのか、規約違反だけど違法じゃないのか、利用者が気になるその実態に迫ります。

違法か否か

単刀直入に言えば、クレジットカード現金化は違法ではありません。しかし、それは現段階で法整備がないからであって、グレーゾーンであることは否めません。

違法ではないとは言えますが、クレジットカード現金化業者が逮捕された事例があります。2011年の8月に、クレジットカード現金化業者が初めて逮捕されたニュースは今も記憶に新しいです。

逮捕された業者は、『貸金業法・出資法違反』として罪に問われました。お金を貸す際に適応される法律ですが、その法律違反とみなされたのです。

そもそも、クレジットカード現金化が違法ではないと言える理由が、『商品の売買を行っているだけ』、という体裁をとっているからです。この『商品の売買』という体裁をきちんととらない業者が、実質的には出資を行っているとみなされて逮捕に至りました。もちろん、貸金業者として届け出は出していませんでしたし、法定利息をはるかに上回る利息がかかっていました。

この『商品の売買』を逸脱しているか否かの判定が、即ち違法か否かということになります。しかしながらこの判定は明確な基準がない為に、それが抜け穴であり、グレーゾーンと言われる所以です。

利用者は罪に問われないのか

今のところは、利用者が逮捕された事例はありません。

しかしこれも、今のところは、というだけです。クレジットカード現金化は利用者も罪に問われる可能性があります。

横領罪

クレジットカードで買い物した商品は、支払いが完了するまではクレジットカード会社の所有物になります。
これを転売してしまうと、所有物を許可なく売ったということになり、これは横領罪に当たります。

詐欺罪

規約には、クレジットカード現金化は規約違反であることが明記されています。

換金目的に利用するということは、クレジットカード会社からお金を騙し取っているとみなされてしまいます。これは詐欺罪に当たります。

合法と謳っているところはどうなの?

業者の中には、景品表示法には触れない、古物商許可証が公安委員会から与えられている、という表記をしているところがあります。しかし、これはクレジットカード現金化が認められているということにはなりません。

あくまで法律に触れていないというだけであり、行為そのものは規約違反であることには変わりありません。

クレジットカード現金化が規約違反になる理由

そもそもの話、なぜクレジットカード現金化が規約違反になるのでしょうか。

クレジットカードにはキャッシング枠とショッピング枠があり、本来現金が必要な場合は、キャッシング枠を利用することを前提にしています。キャッシング枠を利用するのであれば審査が必要なので、クレジットカード会社も返済能力があるかどうかを確かめることができます。

対して、ショッピング枠は枠が与えられた時点で審査は終わっています。お金を貸しているわけではないので、審査が緩いのです。上記に書いたように、ショッピング枠を現金にすることは、利用者はカード会社を騙しているという見方ができます。

もう1つの理由として、クレジットカード現金化は悪徳業者が存在するからということが挙げられます。

ぼったくりの手数料を取る、振込をしない、キャンセル料を支払うよう言われる、これらは悪徳業者のやり口です。また、必要以上な取引を促され、支払いができないところまで追いつめられてしまう恐れがあります。このようなトラブルが起きやすい為に、クレジットカード現金化を規約違反としているのです。

優良業者を選ぶ理由

「法律違反ではないが、規約違反である」ということは理解できたと思います。

いずれは法改正も進み規制の対象になることも考えられますが、今のところは違法ではありません。しかし、安全にクレジットカードを使い続けたいのであればまずは利用を改めて考えることも1つの手です。

問題は、利用する場合はどうすればいいか、ということになります。その答えが、優良業者を使うことです。

優良業者であれば、まずクレジットカード現金化をしていることは徹底してわからないようにしています。また、利用者の負担にならないような使い方を促しています。もちろん、振込や還元率で騙されることは全くありません。

利用者が一番気にしなければいけないことは、還元率ももちろんですが、このような安全性に配慮した優良業者かどうかということです。

2017/01/26

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